車両保険の免責と等級から考える修理方法

完全にケースバイケースです。
そのため、データを見ていきたいと思います。

前述のSBI損保さんのサイトを引用して説明しましょう。

※保険料算出の元となるデータはSBI損保さんのサイトでご確認ください

免責金額というのは、簡単に言うと”保険を使う時の自己負担額”となり、免責10万円であれば「100万円の保険金が入る案件ですが、その内10万円はご自身でお支払いください」となります。

「保険会社に払うの？どうやって？次回の保険料支払う時に払うの？」と思いますよね。
基本的にはディーラーや修理工場などの修理依頼先に支払います。
（車両保険、対物保険の免責の場合）

さて、私が自動車業界に入った2005年くらいでは、保険を使うような事故は10年に1度と聞かされました。（本当かどうかは知りません）
SBI損保さんの上の表で考えると、免責が0-10の場合と10-10の場合では、35歳の例で年間6,820円、40歳の例で5,130円の差となります。
仮に10年に1度保険を使うと考えると、10年間で10万円の差はありません。
つまり、統計的にはあまり得をしない感じがしますね。

上の例は、SBI損保さんが保険料の安さを見せたいので、等級が高い（事故をあまり起こさない）方で算出しています。

では、新規契約の場合はどれくらいの保険料でしょうか。

ここで新規契約の参考金額が分かりやすい、チューリッヒさんの例を見てみましょう。
（ページの中央あたりに40歳の新規契約例があります）

安いですね！車両保険がついて年間5万円台前半。インターネット割引って毎年使えるんでしょうか。
しかも、安く見せるために一番安いパターンで作ったもの、ではなさそうです。
免ゼロ特約無し、つまり免責10-10ですね。1回目の事故から免責10万円です。

以上からも分かるように、免責をつけるのは、割引効果が大きく、保険料の上昇を考えると少額の事故で保険を使わない選択肢となる、低い等級の時がお勧めです。
（そもそもチューリッヒさんでは、7等級からでないと免責ゼロ特約が使えないようです）